お世話になっております。
木村です。
家を買う時
物件のことや、不動産にまつわることは調べる方が多いんですが
意外と調べないのが 『住宅ローン』
金利だけ見る方が多いです。
大きく差はないんですが・・・。
諸条件が銀行さんによって違ったりします。
※このあたりは次回にでも
35年間払っていくのは『住宅ローン』
コイツをしっかりと調べないとだめです。
今回はよく聞かれる？と言うか
不安に思っていらっしゃる方が多いテーマで。
ズバリ！！！！
俺は私は住宅ローンを借りれるのか！？ 審査通過できるのか！？です。
住宅ローンを使えないと家買えません。
探すのも、見に行くのも時間の無駄です。
※現金購入ご検討の方はスルーしてください笑
どういった流れで審査していくかをご紹介します。
1.事前審査
ここで90％ぐらい住宅ローンが使えるかどうかわかります。
みなさまがお金を貸す側だったとしたらどうでしょう？
普段の行いの悪い人、返せる見込みのない方には貸しませんよね？
銀行さんも商売です。
・返済できる見込みのない方
・信用情報がよろしくない方
一言で言えば回収できない方には融資してくれません。
ご自身のことですからなんとなくわかるはずです
余裕なのか？ひょっとしたら無理かも？とか。
普段使ってる銀行さんに自分で申し込むのもよし
仲介業者に頼むもよし。
まずは住宅ローンを使えるかどうかを調べてみましょう。
その次はいくらまで借りられるのか？
いくら理想を並べたところで
融資額が希望する家の価格に及ばなければ意味がないです。
事前審査してみましょう♪
では、どのような感じで借りれる額が決まっているかと言うと。
1.個人信用情報を見ます。
車のローンであったり、カードの利用履歴
滞納や遅れがないかをまず見ます。
ここでアウトだと相当厳しいです。
いわゆるブラックってやつですね。
2.返済比率
年収に対して住宅ローン支払いの割合
30～40％程度が借入られるラインです。
年収によりパーセンテージが変動する仕組み
例)1
年収400万円 戸建て購入 3,000万円のローン 金利0.6% ボーナス払いなし で計算します。
自動車ローン等の借入無し
※金利、返済比率は銀行・状況に応じて変わりますので都度ご確認ください。
・月々返済額 79,208円×12=↓↓
・年間返済額 950,496円
♦返済比率 950,496÷年収400万円=23.76%
23.76%なので ほぼほぼ問題ないと思います。
例)2 年収400万円 戸建て購入 3,000万円のローン 金利0.6% ボーナス払いなし
自動車ローン 月々5万円
・住宅ローン 月々返済額 79,208円
・住宅ローン 年間返済額 950,496円
・自動車ローン 月々返済額 5万円
・自動車ローン 年間返済額 60万円
・住宅ローン＆自動車ローン 年間返済額 1,550,496円
♦返済比率 1,550,496円÷400万円=38.76%
38.76%と40%まで 1.24%と非常にギリギリな数字
こうなってくると＋αの材料が必要となってきます。例えば配偶者と年収合算とか。
家を買う前に車買うなってのはこう言うことです。
その他カードの支払いなども返済比率に含まれますんで、ご自身で一度お調べになってはいかがでしょうか？
縁起でもないことを言いますが、このタイミングで配偶者に借り入れしていることが発覚することもあるのでご注意を・・・。
まとめ
・自分の財布の中身を知らずして、一生に一度の買い物するべからず。
・無理に買って返済が苦しくなった方を私は見てきています。
・可能な限りの自己資金を
・返済できるものは先にしておいてください。
・車の買い替えは家を買った後
・仕組みをキッチリ学べば何もこわくないです。
・ご利用は計画的に笑
ではまた次回！！！
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